Bank Simpanan Nasional (BSN) adalah sebuah institusi perbankan yang beroperasi di Malaysia. Sekarang bank ini telah diambil alih oleh pemerintah Malaysia sebagai lembaga yang bertujuan meningkatkan kesejahteraan ekonomi rakyat, terutama dalam komunitas berpendapatan rendah dan tidak mampu mendapatkan akses ke perbankan komersial.
Sejarah BSN dimulai pada tahun 1948 dengan pendirian Post Office Savings Bank (POSB) yang kemudian diubah menjadi Bank Simpanan Nasional pada tahun 1974. BSN memiliki peran penting dalam mempromosikan tabungan dan investasi, serta memberikan pinjaman dan layanan keuangan lainnya kepada individu, usaha kecil, dan komunitas yang kurang mampu.
Sepanjang tahun, BSN telah mengembangkan produk dan layanan perbankannya untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Malaysia. Bank ini menawarkan berbagai produk seperti simpanan, pinjaman, kartu kredit, dan perbankan elektronik. BSN juga terus berinovasi dan mengadopsi teknologi terkini untuk meningkatkan layanan perbankan dan memperluas jangkauannya kepada masyarakat luas. Antara servis pinjaman yang ditawarkan oleh BSN, pinjaman peribadi merupakan pinjaman yang mendapat sambutan yang hebat dari pelanggan.
Jadi, sekarang mari kita kaji bersama-sama apa jenis pinjaman peribadi yang ada pada BSN itu.
Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan beberapa jenis pinjaman peribadi, termasuk:
- BSN MyRinggit-i Skim Pembiayaan Peribadi
- BSN Aflah Prima Personal Financing-i
- BSN Sandaran Sijil Simpanan Tetap (SST)
BSN MyRinggit-i Skim Pembiayaan Peribadi
BSN MyRinggit-i Skim Pembiayaan Peribadi adalah pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) berdasarkan prinsip Syariah, khususnya konsep Bai’ Al-Inah. Berikut adalah beberapa maklumat lanjut mengenai produk ini:
1. Pelanggan: Pinjaman ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan, badan berkanun, dan syarikat yang terpilih yang telah mendaftar dengan BSN.
2. Jumlah Pinjaman: Jumlah pinjaman yang boleh dipohon adalah dari RM5,000 hingga RM200,000, bergantung kepada kelayakan pemohon.
3. Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang ditawarkan adalah dari 2 hingga 10 tahun.
4. Kadar Faedah: Kadar faedah yang dikenakan adalah kompetitif dan berdasarkan konsep Syariah.
5. Takaful: Perlindungan takaful adalah wajib untuk pinjaman ini, dan premium takaful akan ditambahkan ke dalam jumlah pembiayaan yang diluluskan.
6. Penyelesaian Awal: Penyelesaian awal pinjaman adalah dibenarkan dengan notis 1 bulan.
7. Bayaran Bulanan: Bayaran bulanan akan dikira berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pinjaman, dan kadar faedah.
BSN Aflah Prima Personal Financing-i
BSN Aflah Prima Personal Financing-i adalah pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) berdasarkan prinsip Syariah, khususnya konsep Tawarruq. Berikut adalah beberapa maklumat lanjut mengenai produk ini:
1. Pelanggan: Pinjaman ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan, badan berkanun, dan syarikat yang terpilih yang telah mendaftar dengan BSN.
2. Jumlah Pinjaman: Jumlah pinjaman yang boleh dip RM5,000 hingga RM200,000, bergantung kepada kelayakan pemohon.
3. Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang ditawarkan adalah dari 2 hingga 10 tahun.
4. Kadar Faedah: Kadar faedah yang dikenakan adalah kompetitif dan berdasarkan konsep Syariah. Kadar keuntungan efektif tahunan (EIR) adalah dari 3.95% hingga 6.00% bergantung kepada kelayakan pemohon.
5. Takaful: Perlindungan takaful adalah wajib untuk pinjaman ini, dan premium takaful akan ditambahkan ke dalam jumlah pembiayaan yang diluluskan.
6. Penyelesaian Awal: Penyelesaian awal pinjaman adalah dibenarkan dengan notis 1 bulan, dan tiada bayaran penalti dikenakan.
7. Bayaran Bulanan: Bayaran bulanan akan dikira berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pinjaman, dan kadar faedah.
BSN Sandaran Sijil Simpanan Tetap (SST)
BSN Sandaran Sijil Simpanan Tetap (SST) adalah pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) dengan menggunakan Sijil Simpanan Tetap (SST) sebagai cagaran. Berikut adalah beberapa maklumat lanjut mengenai produk ini:
1. Pelanggan: Pinjaman ini ditawarkan kepada individu yang mempunyai Sijil Simpanan Tetap (SST) di BSN.
2. Jumlah Pinjaman: Jumlah pinjaman yang boleh dipohon adalah sehingga 100% daripada nilai Sijil Simpanan Tetap (SST) yang dijadikan cagaran, bergantung kepada kelayakan pemohon.
3. Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman yang ditawarkan adalah sehingga tempoh matang Sijil Simpanan Tetap (SST) yang dijadikan cagaran.
4. Kadar Faedah: Kadar faedah yang dikenakan adalah kompetitif dan lebih rendah berbanding pinjaman peribadi biasa, kerana pinjaman ini dijamin oleh SST.
5. Takaful: Perlindungan takaful tidak diperlukan untuk pinjaman ini, kerana pinjaman ini dijamin oleh SST.
6. Penyelesaian Awal: Penyelesaian awal pinjaman adalah dibenarkan, dan tiada bayaran penalti dikenakan.
7. Bayaran Bulanan: Bayaran bulanan akan dikira berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pinjaman, dan kadar faedah.
Untuk maklumat lanjut dan terkini mengenai BSN Sandaran Sijil Simpanan Tetap (SST), sila rujuk kepada laman web BSN atau hubungi bank secara langsung.
Kebaikan Untuk Buat Pinjaman Peribadi Dengan BSN
1. Faedah kompetitif: BSN menawarkan kadar faedah yang kompetitif berbanding dengan bank lain, dengan itu mengurangkan kos pinjaman.
2. Pinjaman fleksibel: BSN menawarkan pinjaman peribadi dengan jumlah yang berbeza-beza dan terma pembayaran balik yang fleksibel, menyediakan pilihan mengikut keperluan dan kebolehan peminjam.
3. Proses yang mudah dan cepat: BSN diketahui mempunyai proses permohonan pinjaman yang mudah dan cepat, supaya peminjam dapat segera mendapatkan dana yang mereka perlukan.
4. Perkhidmatan inklusif: BSN menyasarkan komuniti berpendapatan rendah dan komuniti kurang bernasib baik, dengan itu menyediakan perkhidmatan kewangan yang lebih inklusif.
5. Kredibiliti dan keselamatan: BSN adalah institusi perbankan yang diambil alih oleh kerajaan Malaysia, sekali gus memastikan kredibiliti dan keselamatan peminjam.
6. Khidmat pelanggan: BSN terkenal dengan perkhidmatan pelanggan yang baik, membantu peminjam semasa permohonan pinjaman dan proses pembayaran balik.
Keburukan Untuk Buat Pinjaman Peribadi Dengan BSN
1. Had pinjaman: BSN mungkin mempunyai had pinjaman yang lebih rendah berbanding dengan bank perdagangan lain, terutamanya disebabkan tumpuan mereka kepada komuniti berpendapatan rendah.
2. Kekurangan cawangan: BSN mungkin mempunyai rangkaian cawangan yang lebih terhad berbanding dengan bank perdagangan besar, jadi akses kepada perkhidmatan perbankan mungkin terhad di beberapa kawasan.
3. Kriteria kelayakan: BSN mungkin mempunyai kriteria kelayakan yang lebih ketat untuk pinjaman peribadi, terutamanya jika peminjam tidak mempunyai sejarah kredit yang baik atau pendapatan yang stabil.
4. Produk dan perkhidmatan terhad: BSN mungkin mempunyai kepelbagaian produk dan perkhidmatan yang lebih terhad berbanding dengan bank perdagangan lain, jadi pilihan pinjaman peribadi mungkin kurang pelbagai.
5. Promosi dan insentif: BSN mungkin tidak menawarkan promosi dan insentif yang menarik seperti bank perdagangan lain, yang boleh menjadi faktor penting bagi sesetengah peminjam.
Kesimpulan
Membuat pinjaman peribadi dengan Bank Simpanan Nasional (BSN) boleh menjadi pilihan yang baik, terutamanya bagi individu atau komuniti berpendapatan rendah yang memerlukan akses kepada perkhidmatan kewangan inklusif. BSN menawarkan kadar faedah yang kompetitif, pinjaman fleksibel, proses yang mudah dan cepat, serta kredibiliti dan keselamatan sebagai institusi perbankan yang diambil alih oleh kerajaan Malaysia.
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelemahan seperti had pinjaman, kekurangan cawangan, kriteria kelayakan yang ketat dan kepelbagaian produk yang terhad. Oleh itu, sebelum membuat pinjaman peribadi dengan BSN, pertimbangkan kelebihan dan kekurangan serta keperluan dan situasi peribadi anda. Juga bandingkan dengan pilihan perbankan lain untuk mencari penyelesaian pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan anda.